사회초년생 2025 연말정산 미리보기 서비스 절세를 위한 필수 가이드

2025년 연말정산 시즌이 다가왔습니다. 연말정산은 '13월의 월급'이라 불리며 환급받는 기화가 될 수도 있지만, 반대로 추가 세금을 납부해야 하는 부담이 될 수도 있습니다. 올해부터 시행되는 2025 연말정산 변경사항과 미리보기 방법, 그리고 절세 꿀팁을 정확히 파악해서 똑똑한 연말정산을 준비해 보세요.

1. 2025 연말정산 변경사항: 달라진 점은?  

매년 조금씩 달라지는 세법 규정으로 인해서 연말정산 항목도 변화합니다. 

2025년에는 특히 아래 항목들이 변경되었으니 꼭 확인하세요.

1. 신규 공제 항목 추가

• 전기차 충전 비용 세액공제 신설: 환경 보호를 위한 정책으로, 전기차 충전비용의 일정 비율을 공제받을 수 있습니다. 전기차를 보유한 근로자라면 연말벙산 시 충전 비용 영수증을 꼭 제출하세요.

2. 기존 공제 한도 확대

• 소득공제 한도 상향: 기존 700만 원이던 소득공제 한도가 800만 원으로 확대되어 공제 가능 금액이 증가 했습니다.
• 장기주택저당차입금 이자상환액 공제: 이자 공제 한도가 소폭 향상되어 주택담보대출을 활용하는 근로자들에게 유리한 환경이 조성되었습니다.

3. 근로소득세율 조정

• 고소득 구간(8,800만 원 이상)의 세율이 기존 42%에서 44%로 증가했습니다. 고소득 근로자는 이를 고려해 절세 전략을 세워야 합니다.

4. 기부금 공제율 상향

공익단체 및 특정 비영리기관에 기부한 금액의 공제율이 기존보다 높아졌습니다. 연말 기부를 계획 중이라면 이 혜택을 적극 활용해 보세요.

 

2025 연말정산 미리보기- 환급액 확인하기

2. 연말정산 미리 보기 방법: 홈택스 활용 팁  

국세청 홈택스에서 제공하는 '연말정산 미리보기 서비스'를 활용하면 연말정산 준비가 훨씬 수월해집니다. 서비스는 11월부터 제공되며, 다음 단계를 따라 이용할 수 있습니다.

 

1. 홈택스 접속 및 로그인

• 국세청 홈택스 (https://www.hometax.go.kr)에 접속 합니다. 공인인증서, 카카오 인증서, 패스(PASS) 인증서를 사용해 간편 로그인할 수 있습니다.

2. ‘연말정산 미리보기’ 메뉴 선택

• 로그인 후'My 홈택스' 메뉴에서 연말정산 미리보기 항목을 클릭합니다.  

3. 소득 및 공제 항목 입력  

• 2025년 예상 급여액과 기본 공제 항목(의료비, 교육비, 보험료, 기부금 등)을 입력하면 예상 세액과 환급 가능 금액을 확인할 수 있습니다.  

4. 시뮬레이션 기능 활용 

• 공제 항목별 납입금 조정을 통해 세액 변화를 비교해볼 수 있습니다. 이를 통해 어떤 항목에 더 투자해야 환급액이 늘어날지 알 수 있습니다. 

5. 결과 저장 및 출력

• 계산 결과를 저장하거나 출력해 회사의 연말정산 담당자와 논의하세요.

3. 절세방법: 꼭 알아야 할 팁  

연말정산에서 세금을 줄이는 가장 좋은 방법은 공제항목을 꼼꼼히 확인하고 최대한 활용하는 것입니다. 아래 절세 전략을 활요해 보세요.

 

1. 소득공제와 세액공제를 철저히 구분하기

• 소득공제: 소득에서 일정 금액을 공제하여 과세표준을 줄이는 방식
• 세액공제: 산출된 세액에서 일정 금액을 직접 공제하는 방식.

예를 들어, 의료비는 세액공제 항목이고, 주택자금 이자는 소득공제 항목입니다.

 2. 맞벌이 부부의 전략적 공제 분배

• 의료비나 교육비 공제, 기부금 공제는 소득이 높은 배우자가 받는 것이 유리합니다.  

3. 연금저축 및 IRP 납입  

• 연금저축 및 개인형 IRP에 납입하면 최대 900만 원까지 공제받을 수 있습니다. 이를 통해 노후 대비와 절세를 동시에 할 수 있습니다.

4. 신용카드와 체크카드 사용 비율 최적화

• 총 급여의 25%를 초과하는 금액부터 공제가 가능하므로, 연말에는 체크카드와 현금을 활용해 공제율을 높이는 것도 좋은 방법입니다.

4. 절세에 유용한 추천 앱  

민간에서 제공하는 앱을 활용하면 더 효율적으로 절세 계획을 세울 수 있습니다.

 

• 국세청 홈택스 앱

  연말정산과 관련된 공식 정보를 가장 정확히 확인할 수 있습니다.  

• 뱅크샐러드  

  카드 사용 내역과 연동하여 예상 세액을 분석해 주는 앱.  

• 토스(Toss)  

  자동으로 소비 내역을 분류해 절세 가능 항목을 추천합니다.  

• 핀크(Finnq)  

소득공제 항목별 시뮬레이션과 세액 비교 기능 제공.

• 머니포트(MoneyPort)

다양한 소비 패턴과 소득공제 시뮬레이션을 제공하여 공제 한도를 초과하지 않도록 도움을 줍니다.

 

뱅크샐러드 바로가기토스 다운로드하기

 

5. 미리 준비하는 것이 가장 큰 절세 방법  

 

연말정산은 준비가 가장 중요합니다. 특히, 변경사항에 대한 충분한 이해와 세액공제 항목 확인, 그리고 적절한 납입계획은 세금 부담을 줄이는 핵심 전략이라고 볼 수 있습니다.

• 11월부터 홈택스 미리보기 서비스를 이용해 소득과 지출 구조를 점검하세요.
• 추가 공제 가능한 항목(예: 기부금, 연금저축)에는 연말까지 적정 금액을 납입해 절세 효과를 극대화하세요.
• 민간 앱과 홈택스 시뮬레이션을 함께 활용해 세금 계획을 최적화하세요.

 2025년 연말정산은 특히 세법 규정을 잘 이해하는 것이 중요합니다. 미리 준비하여 세금 부담을 줄이고 환급을 극대화하세요. 이번 내용이 여러분의 똑똑한 연말정산 준비에 도움이 되기를 바랍니다.

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